Minha Avaliação: Cartão de Credito sem anuidade que gera milhas – Digio

Minha Avaliação: Cartão de Credito sem anuidade que gera milhas – Digio


Fala galera, tudo bem? Muita gente tem me
perguntado sobre as opções de cartão de crédito para quem tem o score baixo ou
para quem não consegue um cartão que pontua bastante. Eu tenho pesquisado algumas
opções e aos poucos eu vou postando as novidades por aqui. Beleza? A dica de hoje é de um cartão de crédito sem anuidade, que vem crescendo e que há
alguns dias fez uma parceria com a Livelo, que é o Programa de Fidelidade
atrelado ao Banco do Brasil e ao Bradesco.
Nessa onda de bancos digitais e cartões de crédito sem anuidade como o Nubank, o Next, o Neon e tantos outros apareceu também o Digio. Pra quem ainda
não conhece esse cartão é emitido por um banco que é controlado também pelo
Bradesco e pelo Banco do Brasil. Ele é sempre emitido na bandeira visa e
não tem anuidade. Essa inclusive é uma boa opção para quem
tem um score baixo para quem ainda não conseguiu um cartão de crédito para acumular pontos. E a melhor novidade é que recentemente ele criou um Programa de Pontos em parceria
com a Livelo. Esse programa se chama Digio Club. Diferente de todos os
outros esquemas de pontuação de cartão, e um tanto ousado na minha opinião, nesse programa você pode acumular pontos por cada real gasto é o melhor é que todos esses
pontos são acumulados na Livelo que dá a possibilidade de transferir para
qualquer outro programa de fidelidade das companhias aéreas:
a Multiplus, a Azul e a Smiles. Fora os Programas de Fidelidade das companhias
internacionais. O Digio Club e funciona assim: no momento
da adesão você escolhe se você quer ganhar 1
ponto para cada R$3,00 gastos, 1 ponto para cada R$2,00 gastos, ou 1 ponto
para cada R$1,00 gasto. Para cada uma dessas opções
você paga uma tarifa fixa de R$4,90 mais um percentual
sobre o valor total da fatura, que varia de 1,5% a 3,5%, dependendo do
plano que você escolher. Uma coisa diferente nesse programa é que você tem
a opção de mudar a qualquer momento de plano. Por exemplo: se eu tenho um plano
mais baixo, mas neste mês eu sei que eu vou gastar um pouco mais e eu quero
acumular mais milhas, então eu posso fazer essa alteração que
ela vai acontecer na mesma hora, vai funcionar naquele mês
agora o contrário se eu quiser cancelar esse programa não tem nenhuma multa, porém o
cancelamento só vai acontecer na minha próxima fatura. Neste mês que eu cancelei
eu ainda vou ter o plano, eu ainda vou ter o desconto. Só no mês seguinte eu não vou
ter. Em nenhum lugar eu encontrei o regulamento do programa. Todas as informações que eu
coletei, que eu estou passando aqui pra vocês eu peguei direto no app do Digio
ou pelo site da Livelo. Mas o regulamento faz falta né, porque não fica claro como
funciona, por exemplo, o prazo dos pontos que você acumula. Para qualquer cartão de
crédito costuma ser de 24 meses, 2 anos. Então eu acredito que também vai
funcionar dessa forma. Para aderir é super simples eu vou pegar meu celular aqui, e vou
mostrar pra vocês como é que funciona É só você acessar o seu aplicativo do
Digio, e ele vai entrar aqui na tela inicial. Você vai ver as informações do
cartão, e aí você pode ou clicar aqui já nesse banner que aparece aqui de pontos
Livelo, pra você cai na tela, ou senão você clica aqui embaixo
nessa sacolinha de compras, que você vai cair na minha loja Digio. Aqui é só clicar em
Digio Club E aí você já visualiza as opções do
Digio Club, então se você quer a transferência de 1 para 1, de 2 para
1, ou de 3 para 1. Você visualiza aqui mais algumas
informações de como funciona o programa, como juntar pontos. E aí você vai
selecionar. Eu vou selecionar por exemplo 1 para 1, e vou apertar aqui o
“Quero Contratar”. Ele vai informar o plano que você escolheu, os dados
para pagamento, vai informar o valor, a tarifa fixa de R$4,90
mais os 3,5%. Quando você clica em continuar
ele vai te dar os Termos e Condições pra você informar que você leu e aceitou.
Eu não vou prosseguir, porque eu não vou contratar nesse momento, mas como vocês
viram é super simples, super tranquilo pra se fazer Agora eu vou dar minha
opinião pessoal sobre esse programa. Logo de cara a primeira impressão que dá,
é que ele não vale a pena, porque os percentuais são bem altos e logo a gente
lembra daqueles aceleradores de pontos que são oferecidos pelos bancos.
Sabe aquele que se paga um percentual sobre o valor total
a fatura e aí você ganha o fator de conversão maior do que você tem
atualmente pra ganhar pontos? Mas que no final das contas acaba ficando bem mais
caro!? A diferença é que nos aceleradores de
pontos a conversão é em dólar e no Digio Club em real, o que já é um
baita alívio, e dependendo do caso pode até valer a pena.
Para facilitar eu fiz uma simulação de quantos pontos serão gerados em cada um
dos planos do Digio Club. Vamos aqui pra tela do meu computador
pra eu te mostrar. Aqui nessa tabela eu desmembrei todo o cálculo para chegar no
custo do plano e dos pontos que você vai ganhar. Então avaliando a tabela
o que a gente tem: na segunda, terceira e quarta coluna eu tenho cada um dos
planos que o Digio Club oferece. Aí eu simulei quantos pontos qua gente
ganharia para uma fatura de R$2.000 então eu tenho o valor da fatura de R$2.000,00.
Eu tenho a taxa para cada um dos planos que varia de 1,5% a 3,5%.
A tarifa fixa de R$4,90. E o custo para cada um desses
planos. Como eu calculei esse custo: é exatamente o percentual da taxa do plano,
vezes o valor da minha fatura. Então R$74,90, R$44,90 e R$34,90.
Claro que esse custo vai variar dependendo do valor da minha fatura de cartão. Se eu tiver uma fatura de cartão de R$3.000,00, por exemplo, de R$34,90,
ele vai pra R$49,90 e assim por diante vai
funcionar para qualquer plano. Depois que eu
cheguei nesse custo eu vou ter o fator de conversão. Que é o que? É a opção que
você faz. Ah eu quero 1 ponto para cada R$1,00 gasto, eu quero 2 pontos para
cada R$2,00 gastos, e assim sucessivamente.
Então como funciona esse fator de conversão: eu vou dividir 1 ponto por R$1,00 que vai dar 1, para o de 2 eu vou dividir 1 ponto por R$2,00 que
vai dar 50 centavos, e por 3 a mesma coisa eu vou dividir 1 ponto por R$3,00
que vai dar 0,33. Pra eu saber a quantidade de pontos é só multiplicar o fator de conversão pelo valor da
fatura. E aí eu vou ganhar 2.000, 1.000 ou 667 pontos Eu tenho o custo por ponto que varia bastante de um plano para outro, e
por final para ficar mais fácil à nossa conta, eu tenho o custo do milheiro.
Então R$37,45, R$44,90 e R$52,35 E vale lembrar o seguinte: como a tarifa de R$4,90 é fixa, quanto maior o valor da
fatura, menor vai ser o custo do milheiro mas pra gente dar sequência no vídeo e
fazer algumas comparações, eu vou manter e em R$2.000 para
facilitar nossa conta. Bom tá legal, mas… que isso quer dizer? Faz
sentido eu fazer o Digio Club ou não faz? Vamos fazer algumas comparações aqui
para ficar mais fácil para você tomar essa decisão. Como os pontos são da
Livelo eu vou sempre comparar no mesmo programa de fidelidade. A
primeira coisa: se você já tem um cartão de crédito do Banco do Brasil ou do
Bradesco, que geram pontos, esses pontos são creditados
automaticamente na sua conta da Livelo e você não paga nada mais por eles.
Faz muito mais sentido você manter o seu cartão, porque você não vai gastar nada.
Porém a conversão do seu cartão de crédito é em dólar e a do Digio é em real. E isso quer dizer o seguinte: se você tiver um cartão de crédito do BB
o do Bradesco que pontua 1,5 a cada dólar gasto, e uma fatura de R$2.000,
por exemplo, esse cartão vai te gerar 750 pontos por mês, mas o Digio
pode te gerar até 2 mil pontos por mês. É quase três vezes mais.
Nesse caso você paga uma taxa, mas ele vai acelerar o seu acúmulo de pontos.
Então fica a dica para você tomar sua decisão você quer pagar um pouco mais e
ganhar pontos em uma velocidade maior, ou você quer manter o
seu acúmulo sem custo? Nada errado com isso, você
chegar no mesmo lugar de um cara que põe dinheiro, só que em uma velocidade um pouco menor. E a gente
vai encontrar outras formas de acumular pontos para você sem custo.
Uma segunda comparação agora: se eu for comprar pontos diretamente pelo site da Livelo
eles vão custar R$0,07 cada um, ou R$70,00 cada milheiro.
O que é um absurdo! É muito caro, é impraticável para você viajar. Vira e mexe a
Livelo lança algumas promoções, umas campanhas para você comprar pontos com desconto. Ta rolando uma agora no site, por exemplo. Eu vou colocar aqui na tela para você
acompanhar. Nesta promoção, os clientes Livelo ganham 30% de desconto na compra
de pontos e os clientes que possuem o clube Livelo
40% de desconto na compra. Se você for legível aos 30% de bônus seu
custo vai ser de R$49,00 a cada 1.000 milhas.
Se você for elegível aos 40% esse custo cai pra R$42,00.
Colocando na ponta do lápis agora, e comparando com o Digio Club,
se você gastar R$2.000 no cartão de crédito, e se inscrever no Digio Club de 1 para 1, ou seja, 1 ponto para cada R$1,00 gasto, assinar o clube Digio
vale a pena. Mas só a opção 1 pra 1. As outras ficam mais caras.
Agora vamos comparar o Digio Club com o clube Livelo. Pra isso vamos de novo
aqui pra tela do meu computador. A Livelo possui quatro clubes
diferentes. O clube 1 mil, 3 mil, 7 mil e 20 mil. Para cada um desses clubes
você tem uma mensalidade que é cobrada, e em cima dessa mensalidade
você recebe uma certa quantidade de pontos.
Se a gente for comparar ele com o Digio Club, a gente tem o seguinte: peguei uma calculadora aqui e peguei também os
valores do Digio Club pra gente comparar. Se eu pegar os
R$41,90 do clube 1 mil e dividir por 1.000 pontos,
eu tenho R$0,04 que custa cada ponto ou R$41,90 Neste caso compensa eu fazer o
Digio Club, o primeiro que sai mais barato. O outro clube, o de 3mil, ele custa R$123,90 se eu dividir isso daqui por 3.000 pontos, eu também
vou chegar no custo de R$41,30 para o clube.
O 7 mil é R$289,90 dividindo isso por 7.000 eu vou chegar no
custo, também, de R$41,40, e deixa eu puxar pra cá… o 20 mil
custa R$799,90 é um pouco mais salgado, bem mais salgado!
Ele vai me gerar o custo de R$39,95. E mesmo assim esse custo
sendo menor, é mais caro do que o Digio Club. Nessa comparação com o
clube Livelo dá para concluir que o Digio Club na opção 1 para 1
acaba sendo mais vantajoso por uma questão de custo,
claro que também a gente tem que levar em consideração que o clube Livelo oferece muito
mais do que só pontos no final do mês. Normalmente você tem bônus extras nas
transferências, nas promoções para você mandar os pontos pra outros Programas de
Fidelidade, e às vezes até uma promoção para você comprar pontos com 50% de
desconto. Enfim, depois de avaliar algumas formas
de acúmulo de pontos da Livelo e comparar com o Digio Club,
a minha conclusão é que vale a pena se você não estiver disposto a
pagar mensalmente um plano de assinatura da Livelo, um clube.
Vale a pena ser por um período específico, você quer dar uma turbinada
na sua conta. E o legal é que você pode mudar de plano
com mais flexibilidade e também cancelar sempre para o mês seguinte de uma forma
muito fácil. Ao mesmo tempo, você tem que estar ciente que não
sendo um cliente do clube Livelo, em uma promoção de transferência de pontos
você está sujeito a receber um percentual menor de bônus nas
transferências. Você não vai ficar inelegível a fazer
transferências, mas sim enquanto uma pessoa que tem o clube é 70%, por exemplo,
você só vai ganhar 50%. Isso você tem que estar bem consciente.
Uma outra coisa que vale mencionar, é que se você tem outras formas de acúmulo de
pontos na Livelo, mais baratas ou sem custo, a média global dos seus pontos da sua
conta vão ser menores e consequentemente o
custo das suas passagens também vão diminuir.
Então vale sempre a pena manter o seu foco e deixar média de seus pontos com valor
bem atrativo pra você. Eu particularmente achei bem legal a iniciativa. Tanto a
Digio quanto a Livelo, fazem parte do mesmo
grupo. Os dois são controlados pelo Bradesco e pelo Banco do Brasil, o que provavelmente facilitou essa parceria entre eles. E o legal, é que
deixa o mercado mais competitivo e dá mais opções para a gente, para os clientes.
Nesse mercado de programas de fidelidade aéreo O Digio acabou saindo na frente do Nubank. O Nubank prometeu no finalzinho de
2018 uma parceria entre o Nubank Rewards a
Smiles, só que até agora não rolou. Quem sabe tendo
essa pressão pelo Digio o Nubank lança logo essa parceria, e dá mais uma opção
para a gente comprarar aqui no canal. E aí? Alguém aqui já utiliza o cartão?
Vocês vão aderir ao Digio Club? Coloca seu comentário aqui embaixo, e fala pra
mim o que você achou! Te espero no próximo vídeo. Até mais 😉

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